来宗道引经据典说了一大堆，无非还是论证“国不可与民争利”。他本以为此乃圣人之训，皇帝一定无可辩驳了，却不料朱由检另辟蹊径，从“民”字入手，一句话将他问住。
  朱由检见来宗道一时语塞，便如同连珠炮般地道：“士农工商，商人只占百姓中很小的一部分，能开得起银号的商人更是凤毛麟角。其利润不论丰寡，也只是开办银行的商人个人享受，何曾惠及百姓？朕开办大明银行，取其一部分利润用于国事，国泰则民安，天下百姓人人受益，非但不是与民争利，反而是还利于民，有何不可？朕看倒是那些垄断银号的大商帮、大财主，才是真正的与民争利，来大人你觉得呢？”
  来宗道闻言大窘。他是浙江萧山人氏，与浙商过从甚密，自己也是一家浙商开办的银号的幕后老板。朱由检倒并不知道这些，不过是无心插柳地问了一句，却正击中来宗道的要害。来宗道还以为皇帝已经知道自己偷开银号，而依例官员是禁止经商的，当即额头冷汗涔涔而下，再也不敢多置一词了。
  “至于二位阁臣所说藏富于民，朕觉得你们是只说对了一半。”朱由检继续说道，“民富和国富并不矛盾。民富则朝廷财源充足，国富方可保境安民，反过来又是民富的保证。用老百姓的话说，这叫大河有水小河满。因此说‘藏富于民’并不妥当，朕认为说‘存富于民’更为贴切。有人认为应使国穷而民富，将财富藏在民间，尽可能少交或不交赋税，那就大错特错了。朝廷无财可用，何以练兵？何以救灾？难道指望逐利的商人去做这些事情么？”
  朱由检这番话，可谓诛心之论。其实不论是东林系大臣还是过去的齐党、浙党、楚党等，代表的都是士族、地主的利益。地主地多，需要缴纳的赋税也多，当然希望尽可能少交。所谓“与民争利”纯是托辞，他们不愿损失既得利益才是真的。
  而地主富商阶层通过官员掌握了话语权之后，就真的能左右朝廷的政策。大明帝国的gdp是这个时代无可争议的世界第一，朝廷却无钱可用，出现如此不合理的局面，赋税不均、尤其是对田产大户和大商人征税过轻，不能不说是重要的原因之一。
  所以朱由检欲开办大明银行，几乎所有官员都想极力反对。但朱由检接连驳倒钱龙锡和来宗道，这些大臣们也自知他们真正反对“与民争利”的理由上不得台面，一时间出现了尴尬的冷场。
  恰在此时，有两名大臣突然出班奏道：“陛下开办银行上合天道，下顺民心，正宜尽快推行。群臣蠢碌不解圣意，只知一味反对，又无一策可解国库空虚之危局。似此等误国庸臣，陛下问他作甚！只需乾纲独断即可。”
  朱由检倒没想到还有大臣帮着他说话，定睛一看，却是周延儒与温体仁。他心中当即明白：这二人不是东林党，在朝中颇受排挤，尤其是温体仁，因为钱谦益一案更是把东林党彻底得罪了，这些天来连遭弹劾。
  而温周二人也都是聪明人，看出来皇帝对东林系大臣几乎事事与自己作对很是不满，便及时地站在皇帝一方，借朱由检打压政敌。
  其实经过一段时间的接触，朱由检对温体仁和周延儒已经有所了解。其实这两人也并不比东林党高明，对艰难的时局也没什么好见解，甚至心思根本不在这上头，一门心思就是争权夺势。东林党人好歹还有点风骨气节，这二人却颇有些“媚上”，只要朱由检说个什么，二人不管能不能理解得了，只是一味赞成。
  不过此时此刻，朱由检还确实需要这样的“佞臣”。太祖朱元璋留下来的《皇明祖训》中，也专有一章教授后代如何用权谋驾驭群臣，其中赫然写道：“天下无不可用之人，君子有君子用，小人有小人用。君子喻于义，小人喻于利，然则天子治天下，须义利兼得，以君子治利则谬矣。”
  而东林党人的“义”只是士大夫、地主阶层的“义”，并不能代表天下百姓。历史也证明，他们这一套根本无法挽救中华民族的命运。所以朱由检顿觉温周二人所言有理，现在正是自己动用皇帝权威的时候。
  所以他立即大声喝止了群臣对温周二人的责难，厉声说道：“朕意已决，卿等不必再言！”
  于是乎，大明银行几乎是在朱由检的一意孤行下，于当天成立了。行长由户部侍郎毕自严兼任，朱由检也马上从内帑银中拨出二百万两，转到大明银行的银库之中。
  但建立是建立起来了，大明银行要正常地运作起来，还要付出艰苦的努力。其中最紧迫的任务就是两个：一是让所有人都知道大明银行的存在，以及他的存贷款制度，尽快吸引存款；另一个就是尽快完成第一期国债的销售，以解户部的燃眉之急。
  对于第一条，朱由检早有安排。当天陈圆圆的《京华时报》就发行了号外，用八个整版的篇幅，介绍了大明银行创立的目的、运作方法和存贷款的具体程序。尤其详细罗列了各种定、活期存款的利率，并举例加以说明。
  《京华时报》的社会还特意把大明银行与民间银号做了一个对比。做为官办银行，大明银行资金雄厚，利率稳定，但最重要的是比民间银号更可靠，因为有国家信用和皇帝个人的信用做为保障。而民间银号虽然利息可能更高，可一旦银号因故倒闭，那投资者可就血本无归了。
  大明银行的另一个显着优势，就是存款金额不设下限。一般的民间银号是不针对普通百姓的，因为精力有限，三五两银子还不够麻烦的。但大明银行的章程明文规定，任何人均可开设账户，哪怕存一文钱都可以，只是存款少利息也少罢了。
  这份号外立即被抢购一空。第二天，京师万人空巷，大明银行的门槛都被踏烂了！
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