母子三人劳累半日，草草吃了晚饭，沉沉睡去。第二日，母亲吩咐飞儿去海边找些贝壳回来，研磨成粉以备施法之用。月儿留下和母亲一起布置陷阱，没了哥哥在身边说话，月儿噘着嘴不情愿的留在家。
  飞儿飞奔向碎浪崖，他知道那里的贝壳最大。当天边红霞初染之时，飞儿背着一篓贝壳回来了，母亲一看，有扇贝、海螺，还有那最好的材料：砗磲。飞儿告诉母女今日险被砗磲夹到脚、海蛇咬到手，吓得妹妹盯着飞儿手脚看了好久。
  第三日清晨，风渐大，黑云疾涌，眼看雨水将至。母子三人在屋内静待风暴来临那一刻，时机一到，三人将沿水路到碎浪崖内避仇。天色昏暗，兄妹二人略显惊慌，强装镇定。
  天边闪过第一道惊雷时，三人趁大风将砗磲粉洒满全身掩盖自身气息，响起第二道惊雷时，母亲施障眼之法将房屋掩藏，第三道惊雷才见到电光，头顶天空突然大亮，豆大雨滴倾泻而下。三人互相扶持乘上竹筏，沿流而下，天黑风急，瓢泼大雨让人睁不开眼。
  三人都没发觉，月儿背着砗磲粉的包袱漏出一角，粉末沿途洒下。才到海边，就听闻一声凄厉的嚎叫，在雷声风雨声中格外清晰。母亲知晓仇敌已到，一到海里就化为鱼身，金色鲤鱼带着小竹筏穿波破浪，直往碎浪崖而去。
  到了碎浪崖，金鲤回身吐出一串水泡，将兄妹二人包裹后纵身一跃，吞下水泡往深处游去。原来这碎浪崖下别有洞天，千万年来风吹浪打，将崖下侵蚀出一个岩洞。许久前风浪狂暴，海中生灵无意间发现了此处，蟹钳砂石，鱼衔水草，将这洞穴修整得越来越宽敞，因入口在水下，少有人发现此处，二十年前黄河鲤鱼精夫妇得水族指引藏身于此，避过一劫。
  今日金鲤再入，洞窟依旧，伊人已不在。母亲将兄妹二人安置在干爽些的石块上后，拿出油灯点上，此时飞儿才得以窥见洞窟面目。这洞窟纵深约摸两丈，宽约一丈，初看不觉拥挤，地下正中一条沟渠通向海水，能让不便上岸的水族不受风浪冲击，待拿着油灯仔细照看，见到沟渠内密密麻麻探出的鱼头，洞边层层叠叠的青红螃蟹，一下子就觉得这洞内实在拥挤异常。
  月儿此时十分安静，尽管风浪声传入洞中声响不小，母亲用法力辟出一片空地，将包袱收拾妥当，拿出干粮分给兄妹二人。月儿缠着母亲要学法术，母亲思念亡夫，又忧心重重，哪有心思教导，草草说了几句口诀，讲了些心法就转到水面上施展法术遮掩气息，月儿看得激动难当，飞儿却一直惶惶不安，隐约感到坏事将近。迷迷糊糊半日，三人竟不知不觉睡去。
  待飞儿醒来之时，母亲已经不在原处，飞儿一看月儿还在身后安睡，也不叫醒她，轻声走到入水口，看母亲回来没有。见一尾银鱼逗弄岸边红蟹，不时喷水射向它，飞儿觉得有趣，也不惊扰，就蹲在那看。
  银鱼身法迅捷，喷完水后迅速下潜，不一会儿又从另一处水面不断吞吐的鱼头中冒出来，再含一口水喷向红蟹，那红蟹仗着身坚甲厚不惧水喷，拾起小石子砸向银鱼，奈何银鱼狡黠无比，红蟹从未砸中过，反而将几个鱼头砸的“咚咚”作响。
  那些无端受砸的鱼儿，也想学银鱼喷水射那红蟹，却不得要领喷不出多远。其中有一条青黄杂色长鱼，壮着胆子跃出水面半尺就要去拖那螃蟹后腿，谁料岩石尖利竟然剐蹭掉好几片鱼鳞，疼的长鱼左摇右摆急忙退回水中。
  飞儿正看得起劲，突然水面跃出一尾一人多长的金鲤，金鲤跌落石板上，不见大片金鳞，鱼身鱼头处有几道深可见骨的伤痕，鲜血不断涌出。飞儿一看正是母亲鱼身，急的扑上去赶走周边虾蟹，“阿妈，阿妈你怎么了！”月儿听见叫唤声，刚醒来就被眼前景象吓到，抱着金鲤哭个不停。
  飞儿急忙拿出云道人送的丹药，试着塞入鱼嘴，不一会儿鱼身上涌出的鲜血已经渐渐止住，丹药果然有效！
  金鲤挣扎了一下，开口虚弱地说道：“飞儿……月儿……阿妈没事，你们快……快把砗磲粉撒到水洞口，用……用那灯油烧了包袱。”金鲤虚弱异常，说完再也发不出声，昏睡过去。
  兄妹二人哭着找到装砗磲粉的包袱，因为害怕手抖个不停，从前安安稳稳的幸福日子，哪想到今日会有如此惨祸！砗磲粉不断从晃动的包袱里漏出，从拿包袱处到水洞口仅有两丈，飞儿却觉得仿佛遥遥无尽头如此漫长。终于来到水洞边，将砗磲粉抖落，飞儿两腿抖得停不下来，差点将包袱布也扔到水里。月儿将油灯拿了过来，兄妹一起烧了包袱，整个洞内弥漫着奇异的气味，配着隆隆的风浪之声，分外诡异。
  半刻钟后，金鲤醒转过来，见到兄妹正用手捧着水往自己身上洒，心中一松。叫过来兄妹二人，“飞儿月儿，阿妈恐怕撑不了多久了，先前我回到住所处施展法力将妖人困住，与他们缠斗许久。原本大占优势，突然那‘无心掏’杀出，拿出夫君的鱼鳞衣激我，骗我拿不回鱼鳞衣夫君不能转世，我一听万分着急上了它的当，势要与它硬拼。“
  ”我法力本不高，那黑背水龟拜了魍魉为师后，学得不少妖术，歹毒无比，我渐落下风不是它对手。它见我势若，施展血肉剥离之术，硬生生将我鱼鳞剥下。我苦痛难忍，就想与它拼个同归于尽，夫君英魂此时出现，将黑背水龟击退，趁着风浪带我逃了出来。“
  ”夫君告诉我鱼鳞衣乃我们修为精华所在，他的鱼鳞衣早已被黑背水龟炼化增加功力，如今盯上我这身，魂灵转世不依赖肉身魄体，告诫我不要上当。先前他已将其余仇敌引往别处，奈何今日已是夫君七日之祭，不能久留，夫君转眼即与我诀别。我念着你们兄妹二人还在此处，急忙赶回。“
  ”谁料往碎浪崖途中，那黑背水龟又杀出来，原来它循着砗磲粉的气息，找到那竹筏了。见我出现，就要夺我鱼鳞衣。我损耗不少修为遁走，艰难逃回，你们兄妹无论外面发生何事都不能外出。”兄妹二人听到此处，痛哭出声，飞儿将云道爷给的两颗丹药中最后一颗塞入金鲤嘴中，让母亲别再说话好好休养。